So brechen Sie ein IRA-Konto ab

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Wenn Sie Beiträge zu einer IRA leisten, bestimmen Sie das Geld als langfristige Einsparung für den Ruhestand. Das IRS gibt IRAs besondere steuerliche Überlegungen an; traditionelle IRAs ziehen Beiträge vom Einkommen ab und deferieren Steuern bis zur Verteilung, während Roth IRAs nicht Abzüge abziehen, aber steuerfrei wachsen. Es gibt ein paar Möglichkeiten, Ihre IRA abzubrechen: schließen Sie es und nehmen Sie das Geld; Charakterisierung einer Roth-Umwandlung; oder automatische Beiträge stoppen.

Schließen Sie die IRA

Schritt

Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator und fordern Sie ein Verteilungsformular an.

Schritt

Füllen Sie das Formular aus und wählen Sie eine vollständige Auszahlung. Beachten Sie, dass für Distributionen automatisch eine Quellensteuer von 20 Prozent und eine Strafgebühr von 10 Prozent erhoben wird, wenn Sie noch nicht 59 1/2 Jahre alt sind.

Schritt

Reichen Sie das Formular ein und warten Sie, bis Ihr Scheck eingetroffen ist.

Eine Roth-Umwandlung neu charakterisieren

Schritt

Bestimmen Sie, ob Sie für eine erneute Charakterisierung geeignet sind. Die erneute Charakterisierung einer Roth IRA nimmt das Geld, das Sie von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA umgewandelt haben, zurück und stellt es in eine traditionelle IRA zurück. Um zu qualifizieren, müssen Sie die Einreichungsfrist für Ihre Steuererklärungen (einschließlich Verlängerungen) in dem Jahr nicht überschritten haben, in dem Sie die Mittel umgewandelt haben. Wenn Sie sich 2009 also umwandeln, wird Ihre Steuererklärung normalerweise am 15. April fällig, sodass dies die Frist für die Neuzuteilung ist.

Schritt

Wenden Sie sich an Ihren IRA-Planadministrator, um "Umschreibungspapiere" zu erhalten. Füllen Sie die Unterlagen aus und reichen Sie diese vor Ablauf der Frist ein.

Schritt

Datei IRS Form 8606 mit Ihren Steuern. Zeile 8 bezieht sich auf die neu charakterisierte Menge.

Automatische Beiträge stoppen

Schritt

Wenden Sie sich an Ihren IRA-Verwalter und fordern Sie Papierkram an, um automatische Beiträge von einem Girokonto oder Sparkonto zu unterbinden. Automatische Beiträge sind beliebt für diejenigen, die am Ende des Jahres keinen großen Pauschalbeitrag leisten wollen. Abhängig von der IRA-Depotbank können Sie regelmäßig Beiträge in Höhe von 25 US-Dollar pro Monat leisten.

Schritt

Füllen Sie den Papierkram aus, unterschreiben Sie es und reichen Sie es ein.

Schritt

Bestätigen Sie mit Ihrer Bank, dass die Beiträge aufgehört haben. Überprüfen Sie Ihren Kontoauszug zu dem Zeitpunkt, zu dem die Auszahlung normalerweise für die Verteilung erfolgt.