Wie machen Credit Unions einen Profit?

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Kreditgenossenschaften berechnen in der Regel niedrigere Zinsen als Banken für die Kredite, die sie den Mitgliedern gewähren. Zugleich zahlen sie höhere Zinsen als Banken auf die von ihnen angebotenen Anlageprodukte. Mit ihnen, die weniger Geld einnehmen und mehr auszahlen, fragen sich viele Leute, wie sie einen Gewinn erzielen können.

Geschichte der Kreditgenossenschaften

Nach Angaben der Credit Union National Association war die erste Kreditgenossenschaft eine Koalition, die 1844 von einer Webergruppe gebildet wurde. Sie bündelten ihr Kapital, um bessere Preise für ihre Materialien zu erhalten. Die Idee verbreitete sich zunächst 1850 nach Deutschland, 1901 nach Kanada und 1908 nach den Vereinigten Staaten. Die Idee entwickelte sich aus der Zusammenarbeit von Unternehmen zu Bündeln von Ressourcen und schließlich in die Struktur, die wir heute kennen.

Struktur der Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind keine gewinnorientierten Einheiten. Sie bündeln das Geld ihrer Mitglieder, um dieses Geld zu investieren und ein besseres Interesse zu erlangen, als ihre Mitglieder allein verdienen könnten. Ein Teil dieses Geldes wird Mitgliedern zu guten Konditionen verliehen, und ein Teil des Geldes wird außerhalb der Organisation investiert. Sie operieren sehr ähnlich wie Banken, außer dass sie von und für die Mitglieder und nicht von einem Verwaltungsrat und Aktionären geführt werden.

Betriebsreserve

Obwohl Kreditgenossenschaften keinen Gewinn erzielen, müssen sie ihre Geschäftsausgaben, einschließlich der Gehälter und Gemeinkosten, zusätzlich zu ihren Kosten für den Erwerb von Kapital decken. Und Bundesvorschriften verlangen, dass sie eine Betriebsreserve behalten, um sicherzustellen, dass sie genügend Bargeld haben, um Abhebungen und Kreditausfälle abzudecken. Um dies zu erreichen, muss jede Kreditgenossenschaft mehr Geld verdienen, als sie ausgibt.

Zinsen

Kreditgenossenschaften führen, wie andere Bankenarten, einen sorgfältigen Balanceakt zwischen den Zinssätzen ihrer Kredite und den Zinssätzen ihrer Konten durch. Geld geht an jedes Mitglied aufgrund der Zinserträge, CDs und anderen zinstragenden Produkten aus. Geld kommt aus den Zinsen für Kredite an Mitglieder, am häufigsten Hypotheken, Kreditlinien und Autokredite. Ein großer Teil der operativen Reserve kommt aus dem geringen Spielraum zwischen dem ausgegebenen Geld und dem Geld, das für die Zinsen für und von den Mitgliedern eingenommen wird.

Außerhalb Investment

Viele Kreditgenossenschaften nutzen auch das gebündelte Geld ihrer Mitglieder, um in externe Einheiten wie Investmentfonds, Staatsanleihen und Währungen zu investieren. Die Rendite der kombinierten Kaufkraft überwiegt bei weitem die möglichen Erträge der Einzelpersonen. Die Kombination aus diesen Kapitalerträgen und Zinsen aus Mitgliedskonten ergibt die Gewinnspanne für Kreditgenossenschaften.